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“徽姑娘”农家乐、专业合作社 融资状况调研报告
更新时间:2018-4-20 15:35:07   作者:  来源:   字号: [大]  [中]  [小]   阅读次数:2271

(安徽省妇联妇女发展部)

  

  融资难、融资贵是实体经济普遍遇到的突出问题。为进一步了解我省“徽姑娘”农家乐、专业合作社融资需求,提出相应对策,更好地服务它们的发展,2017年,我们在全省组织开展了“徽姑娘”农家乐、专业合作社资产及融资情况专题问卷调查,重点走访了池州、安庆“徽姑娘”部分农家乐、专业合作社的融资情况。现将调查情况报告如下:

  一、融资需求状况

  资金是实体经济的“血液”。任何一个经济实体经营无论是创业初期,还是扩展期,或是成熟期,都需要资金投入、再投入,融资是经济实体资金来源的主要方式,而对于新型农村创业实体来讲,它们的融资现状似乎并不那么乐观。

  (一)融资规模小。在收回690份有效调查问卷中,“徽姑娘”农家乐352家、专业合作社338家,资产总计51.45亿元,负债总计6.74亿元,资产负债率仅为13%,2016年销售产值达94.16亿元。数据显示这些“徽姑娘”农家乐、专业合作社经营业绩良好,但融资量偏少,没有有效得到金融和社会资本支持。

  (二)融资渠道窄。据抽样统计调查,农家乐、专业合作社创业资金来自家庭和亲友的占69%,来自个人务工积累的占20%,来自贷款和其它的仅占11%。调查数据显示能满足“徽姑娘”农家乐、专业合作社的资金需求的渠道比较单一,她们资金主要来源是依靠自身积累和亲友借款,在其他融资方式面前,她们可选择融资方式少,融资渠道不畅。

  (三)融资需求大。据统计分析,约有87%的农家乐、专业合作社有资金需求,需求量最大的有500万元,最少的10万元,户均100万元左右,少数的农家乐需求额度达500万元。超过一半以上的需求户反应,由于不能及时获得融资,对进一步发展影响非常大。相当一部分资金需求用户表示通过民间资金或者向亲戚朋友借过资金,但是利息非常高,高额的融资成本造成沉重的负担。

  (四)融资投向明。统计表明,“徽姑娘”农家乐所需融资资金主要投向于固定资产、市场营销和员工职业技能培训等方面,上述三个方面融资投向意愿分别占97.44%、84.65%、62.5%;“徽姑娘”专业合作社融资资金主要投向于生产机械设备、员工生产技术培训和厂房仓储等方面,上述三个方面融资投向意愿分别占77.22%、73.08%、49.11%。数据显示,资金投向主要是用于企业扩大发展、产品市场拓展及员工素质提高,说明她们正处于创业起步、或发展期阶段,也是资金需求旺盛期,此阶段融资资金的企业和社会效益体现明显。

  二、存在的问题及原因

  “徽姑娘”农家乐、专业合作社作为新型的农村经营主体,其有效抵押物量少,农村金融产品贷款还款周期短、利息偏高等,造成有需求的经营户难融资、融资难。

  (一)银行融资门槛高。调查显示,已获商业性贷款的“徽姑娘”农家乐、专业合作社共2.82亿元。这些草根创业的“徽姑娘”创业者们与“高精尖强”的企业相比,去银行贷款受到的限制条件要更多些,不仅需要审核个人信用情况,而且还需要一些资产抵押或质押及第三人担保等,但土地“三权”中经营权用于担保抵押,实际操作难度很大。农家乐经营户、专业合作社在提供其他资产抵押物和反担保措施时,还需要支付各种抵押登记、办证及评估资产所花的费用等,这些都无形中增加了信贷成本,同时也抬高了借贷的门槛。随着国家信贷风险控制逐步完善,银行等金融机构对贷款审批权限限制更严格,负责农村金融的代办人员放贷权限进一步缩小,贷款流程变长,造成互信缺乏,“徽姑娘”创业者们与金融机构沟通渠道变窄。

  (二)融资发展意识弱。在走访“徽姑娘”创业者中,当被问到如何融资时,虽然多数是向亲戚朋友借钱或是农村商业银行贷款,但是也有部分负责人不愿意融资发展。一方面作为农村创业创新的带头人,她们在筹集资金时比较其他农民更容易得到,但是她们还是更愿意依靠自己积累资金谋划发展。另一方面,虽然多年的市场经济发展,冲破了农民封闭的思想,但是作为农民的“徽姑娘”创业者“小富即安思想”依然存在,她们多数不愿意承担更大风险去换取资金的补充,更没有深入的思考以股份等形式来突破资金瓶颈问题,谋求新的发展。

  (三)农村征信体系不完善。在调查的338家“徽姑娘”专业合作社中,有123家与金融部门开展过信用合作。可以看出,大部分合作社没有开展过这项工作。究其原因,主要是目前我国征信系统建设还不完善,特别是农村征信体系不完善,农村能符合征信的产品、服务及信用信息共享交换基础非常薄弱,个人征信系统中农村创业者信用档案信息不够全面,创业者信用档案建设滞后,信用信息比较匮乏,影响了农村征信体系建设,也阻碍了“徽姑娘”农家乐、专业合作社的融资投入。

  (四)惠农政策落实不到位。参与调查的“徽姑娘”农家乐、专业合作社共享受3079.31万元的妇女创业扶持资金支持。但也有许多惠农支农政策,在落实时往往被许多条件限制,比如土地承包经营权抵押贷款、建设用地、税费减免等政策不能全面落实,一定程度上挫伤了农民的创业积极性。在有关农村土地抵押担保法律法规出台前,由于土地价值量化、土地所有权人、经营权人在执行抵押方面关系复杂,实现经营户土地经营权抵押贷款仍然存在困难。

  三、建议

  “徽姑娘”农家乐、专业合作社是新型农业经营主体的典型代表,它们的融资状况侧面反应了新时期农村新型农业经营主体的融资现状,为解决新型农业经营主体融资难问题,提出如下建议:

  (一)、降低融资门槛。金融部门要加大对新型农村创业实体融资的扶持力度,健全大型设备、耐用生产资料、订单和农作物预期收益质押,细化有价证券等有形资产及商标、专有生产技术等无形资产融资担保抵押登记有效措施。政府、金融等相关部门按照中央农村政策试点探索土地承包经营权、农村房屋权和林权“三权”抵押贷款工作具体实施办法。金融担保机构适度减免担保抵押手续,降低相关费用。金融监管部门引导更多民营银行入驻农村市场。鼓励金融机构面向“三农”创新适合新型农业经营主体需求特点的“低门槛、低成本、易推广”金融产品和服务。加大对新型农业经营主体信用贷款投放力度,根据信用程度、有效资产等情况简化审批流程、优化贷款利率、量化贷款额度。

  (二)、完善农村信用体系。依据国家相关法律法规,打造全省农村信用信息共享平台,实现融资双方信息沟通无障碍。完善农业创业实体信用信息采集评价体系,优先以新型农业经营主体为主,探索建立合理的信用评价标准,明确采集信用信息保护制度,确保农村征信有法可依,有章可循。建立健全地方政府相关部门、征信机构组织和农户及相关涉农社会企事业组织多边参与的信用评价和运行机制。加强正面引导、激励农户及农业创业实体积极参与农村信用体系建设,积极支持“徽姑娘”农家乐、专业合作社开展信用等级评定,相关部门帮助组织建立“徽姑娘”农家乐星级担保和合作社成员信用联户联保机制,将“徽姑娘”农家乐星级类比为融资贷款担保抵押登记有效资产范畴。

  (三)、用活扶持政策。政府相关部门要综合运用税收、以奖代补、直接补助、贷款贴息等政策,使符合条件的“徽姑娘”农家乐、专业合作社及其创业者享受叠加的政策扶持。激活社会资本及各类经济实体参与乡村旅游建设和经营,以创新合作管理形式吸引部分社会资金投入,为“徽姑娘”农家乐、专业合作社发展注入活力。继续鼓励金融机构加大对“徽姑娘”农家乐、专业合作社的信贷支持力度。建立农村新型经营主体信贷和农业保险制度,试点开展农村新型经营主体金融产品损失保险,开发农业灾害“基本险+附加险”产品,切实提高保险经济补偿标准,促进“徽姑娘”农家乐、专业合作社等农村经营主体良性发展。

  (四)、强化融资宣传。要加大征信和融资方式宣传力度,有针对性普及金融常识,让她们清晰的了解创业过程中所能选择融资方式和渠道,增强“徽姑娘”农家乐、专业合作社负责人信用和融资意识,了解更多的征信方面知识,明白不良信用记录对其发展及融资的影响,树立信用创业思想,注重信用积累。另一方面加大金融政策宣传,通过宣传“三权”抵押等新惠农政策贷款中的成功典型案例,讲明讲透贷款产品种类和优惠政策,让“徽姑娘”农家乐、专业合作社“不畏贷”“想贷”“积极贷”。


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